Vermögensschutz für Zahnärzte
Strategien für Praxisinhaber

Als Zahnarzt haben Sie jahrelang in Ihre Ausbildung, Ihre Praxis und Ihre Patienten investiert. Das Ergebnis: Ein überdurchschnittliches Einkommen – aber auch überdurchschnittliche Risiken, die viele Kollegen unterschätzen.

Warum Zahnärzte besonders exponiert sind

Ihre Situation ist einzigartig – und sie birgt spezifische Risiken, die andere Berufsgruppen nicht kennen:

Das Praxisrisiko: Ihre Praxis ist Ihr größtes Asset. Gleichzeitig ist sie Ihr größtes Klumpenrisiko. Wenn die Praxis leidet – durch Krankheit, Rechtsstreit oder Marktveränderungen – leidet Ihr gesamtes Vermögen.

Das Haftungsrisiko: Behandlungsfehler können zu erheblichen Schadensersatzforderungen führen. Die Berufshaftpflicht deckt nicht alles ab – und bei grober Fahrlässigkeit greifen persönliche Haftungsregelungen.

Das Sichtbarkeitsrisiko: Als niedergelassener Arzt sind Sie im Handelsregister, bei der Kammer und öffentlich gelistet. Ihr Erfolg ist sichtbar – für Patienten, aber auch für Gläubiger, Prozessgegner und im Scheidungsfall.

Die drei Phasen des Vermögensaufbaus als Zahnarzt

Phase 1: Der Aufbau (30-45 Jahre)

Sie investieren in die Praxis: Geräte, Personal, Marketing, vielleicht eine Immobilie. Alles Geld fließt in den Aufbau. Das ist richtig – aber es schafft Konzentration.

Typische Vermögensverteilung in Phase 1:

• 70-80% in der Praxis (inkl. Geräte, Inventar)
• 10-20% in der Praxisimmobilie
• 5-10% liquide Mittel
• 0% in unabhängigen Sachwerten

Phase 2: Die Konsolidierung (45-55 Jahre)

Die Praxis läuft. Der Cashflow ist gut. Jetzt ist der Zeitpunkt, Vermögen außerhalb der Praxis aufzubauen. Wer das versäumt, bleibt abhängig vom Praxisverkauf.

Phase 3: Der Übergang (55+ Jahre)

Die Nachfolgefrage wird konkret. Wer jetzt kein unabhängiges Vermögen hat, verkauft unter Druck – und oft unter Wert.

Die spezifischen Risiken für Zahnärzte

MVZ-Übernahmen verändern den Markt

Investorengetriebene Medizinische Versorgungszentren kaufen systematisch Praxen auf. Das klingt zunächst positiv – ein Käufer ist gefunden. Aber:

• MVZ-Betreiber kaufen zu standardisierten Preisen
• Individuelle Praxiswerte werden oft nicht anerkannt
• Der Verhandlungsspielraum sinkt

Käufertyp	Typischer Kaufpreis	Verhandlungsspielraum
Nachfolger (Zahnarzt)	80-120% des Umsatzes	Hoch
MVZ-Kette	60-80% des Umsatzes	Gering
Notverkauf	40-60% des Umsatzes	Minimal

Behandlungsfehler und Haftung

Die Zahl der Behandlungsfehlervorwürfe steigt. Nicht jeder Vorwurf ist berechtigt – aber jeder kostet Zeit, Nerven und Geld.

Was die Berufshaftpflicht nicht abdeckt:

• Reputationsschäden durch öffentliche Vorwürfe
• Einkommensausfall während laufender Verfahren
• Prozesskosten oberhalb der Deckungssumme
• Folgeschäden bei persönlicher Haftung

Scheidung als Vermögensrisiko

Die Scheidungsrate bei Zahnärzten liegt über dem Durchschnitt. Das Problem: Die Praxis wird zum Streitobjekt.

• Zugewinnausgleich auf den Praxiswert
• Gutachterstreit über die Bewertung
• Liquiditätsprobleme bei Auszahlung
• Worst Case: Zwangsverkauf der Praxis

Fallstudie: Dr. M., Zahnarzt, 52, Düsseldorf

Dr. M. führt seit 18 Jahren eine erfolgreiche Praxis mit zwei angestellten Zahnärzten. Jahresumsatz: 1,2 Millionen Euro. Auf dem Papier ist er wohlhabend.

Die Ausgangslage:

• Praxiswert: ca. 450.000 €
• Praxisimmobilie: 380.000 € (noch 180.000 € Kredit)
• Bankdepot: 220.000 € (ETFs, Festgeld)
• Lebensversicherungen: 150.000 € Rückkaufwert
• Liquidität: 45.000 €

Das Problem:

• 67% des Vermögens hängen an der Praxis
• Die Immobilie ist mit persönlicher Bürgschaft belastet
• Im Scheidungsfall oder bei Berufsunfähigkeit droht Totalverlust

Die Lösung: Dr. M. begann, einen Teil seiner Überschüsse in mobile Sachwerte umzuschichten:

1. 80.000 € aus dem Depot in physisches Gold (Lagerung: Schweiz Zollfreilager)
2. 50.000 € in GIA-zertifizierte Diamanten (Lagerung: Dubai)
3. Schrittweise Aufstockung: 30.000 € pro Jahr

Das Ergebnis nach 3 Jahren:

• 15% des Vermögens außerhalb des deutschen Bankensystems
• Keine Verknüpfung mit Praxis oder Immobilie
• Vollständig dokumentiert, aber diskret
• Handlungsspielraum bei Scheidung, Klage oder Praxisverkauf

„Ich habe 18 Jahre alles in die Praxis gesteckt. Jetzt habe ich endlich etwas, das mir niemand nehmen kann – egal was passiert."

— Dr. M., Zahnarzt, Düsseldorf

Was vermögende Zahnärzte anders machen

Die Kollegen, die wir kennen und die ihr Vermögen erfolgreich geschützt haben, folgen einem klaren Muster:

Stufe 1: Liquiditätsreserve 6-12 Monate Praxiskosten auf dem Tagesgeld. Nicht verhandelbar.

Stufe 2: Diversifiziertes Depot ETFs, vielleicht Anleihen – aber nicht alles bei einer Bank, nicht alles in Deutschland.

Stufe 3: Physische Sachwerte 10-20% des Vermögens in Werten, die Sie anfassen können. Die nicht im Grundbuch stehen. Die nicht auf einem Kontoauszug erscheinen.

Der nächste Schritt

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